まいど、ウマッスルです！
最近Twitter上でFIRE達成しましたというツイートをよく見かけるので、そこで思うことを記事にしました。
米国株など投資について話せるLINEグループを作ったのでぜひのぞいてみてください！
オープンチャット「ウマッスルの米国株＆FIRE研究所」
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目次
FIREとは？
FIREとはFinance Independence Retirement Earlyの略で、簡単に言うと投資の利益で生活できるようになり早期引退という意味です。こちらのクリスティーシェンの本が一番有名かなと思います。興味がある人は一度読んでみるといいと思います。
このFIREの詳細はまた別途記事にしようと思いますが、単純に言うと年間投資資産額の4%程度で生活していこうというのが基本方針になります。インデックス系なら毎年4%を取り崩す、高配当系なら配当金でという形になります。
つまり、あなたの総資産額の4%で毎年生活できるならFIRE達成ということになります。
FIRE達成のための資産額については、その人の生活費に依存するので、一概にいくら必要とは言えないですが、最近だと5000万～1億くらいの間で達成した～というつぶやきを見かけます。
ただ、それってどうなん？って感じるところを次の章で書きたいと思います。
FIRE自体は素晴らしいけど、数千万レベルで本当に達成なのか？
本当にその生活費で大丈夫か？
今の時点で目標額に達成した人の多くは、このバブル相場ともいえる上昇相場を味方につけて目標資産額に到達した人です。
もちろん、FIREをする上での4%ルールは下落相場加味でのルールなので、それにのっとっていれば失敗する確率は少ないといえます。
ただ、この4%ルールの4%は、インデックス投資だと毎年の年始の資産額の4%を取り崩すというルールなので、下落相場だと1年間に使える金額が目減りします。例えば、資産額が半分になった場合には、その4%に当たる数字ももちろん半分になります。
個人的に疑問なのは、今は株価が絶好調の時期なので、このあと下落相場が必ず来るということ。その時に、資産額の4%で生活できることを想定しているの？という点です。
もちろん、その辺りは想定しているという人もいるかと思いますが、そうでないとかなり危険です。
今、数千万レベルでFIREと言ってしまうと独身でない限り、下落相場時の生活がかなり苦しくなることが想定されます。
好調なときは誰しも調子に乗ってしまいがちなもの。
改めて、相場が下落しても大丈夫かということを（特に家族がいるなら）考えておかないといけないと思います。
4%ルールだと試算が半分になれば年間生活費も半分に。それでも生活できる？
下落相場も加味したFIRE
下落相場を想定していないと、ある日急に生活が苦しくなる可能性があります。
いくら生活費を切り詰めればいいじゃないかと言ったってそれにも限界がありますし、家族がいつどうなるかも分かりません。
折角FIREで自由を手に入れたのに、生活が苦しくなってしまっては何の意味もありません。
では、今FIREするのはまずいのか？と言うといくつか対策をしておけば問題ないと思います。
1つ目はクリスティーンの本の中でも述べられているバケツシステム。要はいざという時のための現金です。大暴落と同時に何か出費が重なった、そんな時のための予備資金です。過去の歴史を見ても、大恐慌は数年以内には収まっています（戦前は除く）。なので、ある程度の予備資金があれば非常事態を免れることはできると思います。
2つ目は仕事を続けること。おいおい、それじゃFIREじゃないじゃないか…
別に、今の仕事を続けなくてもいいですし、フルタイムじゃなくてもいいと思います。自分の体への負担になりすぎない形で働くということです。全くやることなーいってのも暇でしょうし。
個人的には2つ目がいいかなぁと思ってます。お金の心配をせずに働けたら、仕事ではぁ？って思った時に強気に行けますし、若い子と一緒にアルバイトなんてのも楽しいんじゃない？（嫁に怒られる…）
あのおじさんなんでマクドでバイトしてるんだろ…
ふふふ、実は資産1億もってるんだよおじさんは…
みたいな
そういう意味では、FIREと言ってもRETIRE EARLYの部分より、FINANCE INDEPENDENCE（経済的に依存しない）が重要かなと思ってます。
上の二つがどちらも嫌だという人は、FIRE達成金額を上げるか、暴落時に目標金額を達成するかだと思います。そうすれば、今後の暴落にも耐えれる計画になると思いますし、なんなら上昇相場なら生活に余裕が持てるようになります。
いずれにしても、今RETIREするなら今がかなり相場的に好調な時期だということ認識する必要があると思います。
今が株価が好調だと認識したうえで引退するならあり。そうでないなら、注意が必要。
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